Perlu Menabung untuk Pensiun? Ini Cara Termudah
Perlu Menabung untuk Pensiun?
Seorang teman mendekati saya tempo hari untuk mengatakan bahwa dia belum mulai berinvestasi untuk masa pensiunnya. Dia sudah menikah dan berusia 40-an dengan pekerjaan tetap. Dia hidup hemat dan telah menyimpan uangnya di rekening bank selama masa dewasanya. "Saya tahu saya harus melakukan lebih banyak, tetapi saya tidak mendedikasikan waktu untuk ini," akunya. Klik Disini
Saya tidak bisa menyalahkan dia karena tidak antusias menabung untuk tonggak sejarah sejauh ini di masa depan. Kami sudah memiliki banyak hal di piring keuangan kami, mulai dari menavigasi peningkatan biaya hidup hingga membayar hutang dan menabung untuk hari-hari hujan. Ditambah lagi, sulit untuk termotivasi untuk mencapai tujuan yang terasa begitu abstrak.
Namun berkat ilmu pengetahuan dan teknologi, beberapa "pekerjaan" untuk bergoyang-goyang dengan pensiun tidak pernah semudah ini. Berikut adalah empat cara untuk mempersiapkan diri Anda untuk sukses pensiun dengan lebih sedikit air mata… dan bahkan mungkin menyenangkan!
Oke, itu mungkin berlebihan, tapi saya berjanji langkah-langkah ini bisa sangat membantu.
Di mana untuk berinvestasi? Biarkan robot yang memutuskan
Satu kecepatan untuk menabung untuk masa pensiun adalah perasaan tidak siap untuk memilih investasi Anda. Gagasan menabung di rekening 401(k) bisa jadi menakutkan karena kita mungkin merasakan tekanan untuk memilih saham dan obligasi serta reksa dana yang tepat. Meskipun itu adalah pendekatan 15 tahun yang lalu (saya ingat secara acak memilih dana investasi saya di awal 2000-an), itu tidak lagi diperlukan -- atau bahkan direkomendasikan.
Baik Anda memulai portofolio 401(k) melalui program pensiun perusahaan Anda atau Akun Pensiun Perorangan melalui perantara online, Anda dapat membiarkan teknologi mendorong investasi Anda. Saat menyiapkan akun, Anda akan ditanyai pertanyaan terkait tujuan pensiun, toleransi risiko, dan usia pensiun Anda. Beberapa detik kemudian, Anda akan memiliki pilihan dana yang beragam dan berbiaya rendah berdasarkan jawaban Anda. Penasihat robot yang disebut seperti Betterment dan Ellevest juga dapat melakukan ini untuk Anda -- hanya dengan biaya sebagian kecil dari biaya perencana profesional.
Apa yang dulu membawa saya sepanjang malam setelah bekerja, membungkuk di atas meja saya, mengetikkan akronim reksa dana ke Google untuk memeriksa peringkat, sekarang dapat ditangani oleh layanan berbasis data yang lebih cerdas yang menghasilkan portofolio yang sesuai dan dipersonalisasi.
Teknologi ini sangat cerdas sehingga banyak perencana keuangan mulai mengandalkan robo-advisor untuk menangani pilihan investasi untuk klien juga.
Bank dengan uang gratis untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda
Pertanyaan besar dari banyak diskusi tentang pensiun adalah "berapa cukup" untuk ditabung? Sementara jumlah setiap orang akan berbeda berdasarkan tujuan pensiun mereka, aturan praktisnya adalah menyimpan antara 10% dan 15% dari gaji Anda ke rekening tabungan pensiun seperti 401 (k) atau IRA.
Atau, jika perusahaan Anda menawarkan untuk mencocokkan kontribusi Anda dengan rencana pensiun yang disponsori majikan Anda, manfaatkan itu. Jangan lewatkan uang gratis yang bisa digunakan untuk masa pensiun Anda. Dengan program pencocokan yang khas, majikan Anda mungkin menyumbang 50 sen untuk setiap dolar yang Anda simpan dalam rencana pensiun Anda, hingga 6% dari gaji Anda.
Mengadopsi rencana 'hemat lebih banyak besok' untuk membangun dana pensiun Anda
Jika 10% atau 15% dari gaji Anda terlalu banyak saat ini, berkomitmenlah untuk menabung lebih banyak untuk rencana pensiun Anda dengan setiap kenaikan gaji di masa depan.
Ekonom perilaku Richard Thaler dan Shlomo Benartzi menyimpulkan bahwa peretasan sederhana ini - yang semakin menjadi bagian dari banyak rencana pensiun di tempat kerja - menghasilkan lebih banyak uang untuk pensiun. Studi mereka menemukan bahwa tingkat tabungan untuk rata-rata peserta program "Save More Tomorrow" melonjak dari 3,5% menjadi mendekati 14% selama kira-kira tiga tahun.
Begini cara kerjanya: Anda berkomitmen untuk meningkatkan tingkat tabungan Anda di masa depan. Kemudian dengan setiap kenaikan gaji, kenaikan ini terjadi secara otomatis melalui sponsor rencana pensiun Anda di tempat kerja. Setelah Anda terdaftar, Anda berada dalam program kecuali Anda memilih keluar. "Ini memanfaatkan inersia dengan baik," tulis Benartzi di situsnya.
Untuk ikut serta, hubungi program pensiun di tempat kerja Anda. Bahkan mungkin ada "on switch" yang mudah yang dapat Anda temukan di halaman online akun pensiun Anda.
Untuk merencanakan pensiun sekarang, lihat 'Anda tua'
Gambar Anda dengan beberapa kerutan dan rambut beruban tidak hanya layak untuk dibagikan di Instagram. Ilmu pengetahuan menunjukkan bahwa melihat "gambaran usia lanjut" dari diri kita sendiri dapat menjadi cara yang ampuh untuk lebih peduli tentang diri kita di masa depan dan berinvestasi lebih banyak menuju masa pensiun.
Dalam sebuah studi Universitas Stanford tahun 2020, para peneliti menemukan bahwa mahasiswa yang melihat foto-foto diri mereka yang sudah lanjut usia lebih cenderung mengalokasikan lebih banyak ke rekening tabungan pura-pura. Mereka juga mengungkapkan kepercayaan diri yang lebih tinggi pada ujian literasi keuangan dan minat yang lebih besar untuk menghadiri seminar tentang pensiun dan investasi.
Mengapa itu berhasil? Secara abstrak, para peneliti menulis: "Bagian dari tantangan yang dihadapi kaum muda ketika mempersiapkan keamanan finansial seumur hidup adalah memvisualisasikan masa depan yang jauh. Teknologi perkembangan usia telah terbukti memotivasi kaum muda untuk menabung untuk masa pensiun." Dengan kata lain, melihat adalah percaya… dan merupakan motivasi untuk menyelamatkan.
Dan tentu saja, ada aplikasi untuk semua itu. Untuk memahami diri Anda di masa depan, Anda dapat menggunakan FaceApp, Oldify, dan AgingBooth.
Untuk kiat uang lainnya, lihat cara memperbaiki pensiun Anda untuk perubahan iklim dan kiat uang terbaik untuk orang-orang berusia 40-an dan 50-an.
Untuk kiat umum lainnya, berikut cara menghindari tagihan berulang yang tidak diinginkan setelah uji coba gratis dan cara menghentikan penerimaan email sampah.
Komentar
Posting Komentar